Menempatkan diri pada situasi keuangan terbaik mungkin memerlukan saran yang spesifik, untuk memastikan agar Anda mengambil langkah yang tepat, meskipun pada akhirnya tindakan tersebut akan terlihat dan terasa berbeda dari rekan-rekan Anda.
Namun masih banyak kebiasaan dan sikap yang dimiliki oleh banyak dari kita yang dapat menghambat Anda untuk merasa aman secara finansial — atau menjadi kaya.
Berikut lima tanda bahaya yang dilihat para ahli keuangan saat membuat rencana keuangan untuk klien mereka, dan apa yang harus diwaspadai jika Anda ingin lebih pintar dengan uang Anda sendiri.
1.Hidup Diluar Kemampuan Anda
Apakah Anda benar-benar tahu berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulannya? Jika jumlahnya lebih dari kemampuan Anda, itu adalah tanda bahaya.
Setiap perencana keuangan menyoroti betapa umum bagi klien mereka yang pemula untuk mendapatkan nasihat tanpa benar-benar mengetahui berapa banyak uang yang masuk dan keluar setiap bulan. Selain itu, kaum muda mungkin sangat rentan terhadap pengeluaran berlebihan.
Dia sering melihat anak-anak muda lebih fokus pada barang-barang desainer dan berusaha menjaga penampilan.
″[Hutang kartu kredit] bisa semakin besar dan tidak terkendali dengan sangat cepat dan ketika Anda masih muda, Anda akan berada pada posisi yang sangat dirugikan di masa depan.”
Pembelian sehari-hari tidak hanya bisa bertambah, tetapi Anda mungkin juga ingin fokus pada barang-barang mahal, seperti pernikahan atau rumah. Meskipun Anda mungkin tidak akan membayar semua uang tunai pada saat-saat tersebut, Safford merekomendasikan untuk tetap memastikan Anda dapat terus memenuhi semua kewajiban keuangan Anda yang lain, seperti menabung untuk masa pensiun.
2. Emosional
Uang bisa menjadi topik yang sangat emosional bagi banyak orang. Bagi konsumen rata-rata, emosi seperti adanya rasa malu yang dapat mempersulit penyelesaian masalah keuangan yang mendasarinya.
“Banyak orang merasa sangat bersalah karena mereka sendiri tidak mengelola [uang] dengan sempurna, terkadang emosi negatif itu bisa menjadi penghalang untuk terus mencari bantuan sehingga tidak menemukan jalan keluarnya.”
Safford menambahkan bahwa orang sering kali kesulitan mendapatkan bantuan keuangan atau mengambil tindakan sendiri karena mereka “mungkin tidak ingin menghadapi kenyataan yang sedang mereka hadapi saat ini.”
Namun Anda tidak perlu mengubah seluruh hidup Anda dalam sehari. Butuh waktu untuk menyelesaikan masalah keuangan, dan mungkin memerlukan waktu lebih lama lagi untuk mengatasi permasalahan yang menumpuk seiring berjalannya waktu, seperti utang kartu kredit atau kebiasaan belanja yang buruk.
“Ada begitu banyak cara berbeda saat ini sehingga Anda dapat menemukan nasihat dan menurut saya, mulailah dari langkah kecil,” kata Safford. “Seluruh pembicaraan tentang kesehatan finansial sangat luar biasa, ada begitu banyak bagian yang berbeda. Mulailah dengan menggunakan aplikasi untuk melacak anggaran Anda dan kemudian mulai dari sana.”
3. Tidak Bekerja Secara Profesional
Anda mungkin tidak perlu langsung menyewa perencana keuangan profesional, namun CFP, penasihat kekayaan, atau pakar lainnya dapat membantu Anda menentukan rencana terbaik untuk uang Anda — dan membantu Anda menghindari nasihat buruk.
“Jika Anda tidak merasa percaya diri dan merasa kewalahan, inilah saat yang tepat untuk mencari bantuan seorang perencana,” kata VanderLinde. “Pertahankan layanan mereka dan mereka akan membantu dan membawa Anda ke jalan menuju kesuksesan.” Namun berhati-hatilah: Anda mungkin melihat sejumlah tanda bahaya ketika mencari profesional keuangan yang tepat.
4. Menjadi Tidak Terorganisir
Teknologi telah menghilangkan banyak kerja keras dalam pengelolaan keuangan pribadi, namun hal itu dapat membuat Anda semakin mudah kehilangan jejak uang Anda. Reyes menggunakan contoh penyeimbangan buku cek untuk mengilustrasikan kelebihan dan kekurangan pengelolaan uang digital.
Saat orang menggunakan buku cek, “Anda harus mencatat secara fisik di buku besar untuk setiap transaksi,” kata Reyes. Namun dengan pengelolaan uang digital, hal itu selesai untuk Anda. “Orang-orang bahkan tidak melihat tagihan kartu kredit atau laporan bank mereka untuk mengetahui apa yang terjadi.” Ini bukan hanya pengeluaran harian Anda saja. Seiring bertambahnya usia, mungkin ada lebih banyak akun yang perlu Anda lacak setiap waktunya.
5. Menunda-nunda
Di mana pun Anda berada dalam perjalanan finansial Anda, langkah selanjutnya tidak akan terjadi dengan sendirinya. Sangat mudah untuk mengatakan bahwa Anda akan membuat anggaran besok atau Anda akan mulai menabung untuk masa pensiun ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang, namun semakin Anda menundanya, semakin buruk situasi Anda.
“Saat orang merasa kewalahan, mereka tidak tahu apa yang harus dilakukan dan kemudian mereka terus tidak mengambil tindakan dan ini seperti lingkaran setan,” kata VanderLinde.
Sebagian dari masalahnya adalah angan-angan saja, kata Reyes. Orang-orang akan dengan optimis berasumsi bahwa segala sesuatunya akan berhasil di masa depan, namun hal tersebut tidak selalu terjadi. Anda tidak perlu memikirkan seluruh hidup Anda besok, namun Reyes mendorong kliennya untuk menetapkan tujuan yang realistis dengan peningkatan yang singkat dan dapat dikelola.
“Saat kami melakukan perencanaan keuangan, kami akan memandu Anda mencapai angka harapan hidup,” yang biasanya mencapai usia 100 tahun, katanya. “Sulit untuk menyuruh orang berusia 30 tahun untuk membuat perencanaan untuk 70 tahun ke depan, jadi kita mulai dengan membuat perencanaan untuk lima tahun ke depan.”
Bahkan sebelum Anda membuat rencana lima tahun, Anda dapat mengambil langkah-langkah kecil untuk menjadi lebih baik dalam hal keuangan, termasuk membuat anggaran atau menyiapkan kontribusi tabungan otomatis.
“Kapan pun Anda menatap puncak gunung, hal itu jauh lebih membebani daripada memulai dari bawah dan memulai dari yang kecil,” kata VanderLinde.
Leave a Reply